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【贷款办理】降首付引呼声:公贷额度你妈喊你回家长个儿

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降首付引呼声:公贷额度你妈喊你回家长个儿

  2016年2月2日,央行银监会下发通知,下调商品房商业住房个人贷款首付比例。在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。

  首套房两成首付、二套房三成首付的政策让购房门槛降低了不少,照例说是个“喜大普奔”的大好事,但总价不变仅首付比例降低了,意味着房贷金额提高了。目前公积金贷款的利率和商业贷款差得不是一星半点,降了首付贷款金额不提升,照样还是买不起房,“提高公贷额度,减少利率支出”成为了众多刚需者们的心声。

  根据中国房地产指数系统百城价格指数对100个城市新建住宅的全样本调查数据,2016年1月,全国100个城市(新建)住宅平均价格为11026元/平方米。而目前,5年期以上的公积金贷款利率是3.25%,商业贷款是4.9%,以等额本息贷款60万元,贷款30年为例,商贷需要比公贷多支出20多万元。

  那么,以刚性需求平均购房面积90平方米,单价11026元为例,房屋总价100万元,目前公积金贷款政策各地有所差别,最高额度从30万至120万之间不等。我们以二线城市60万最高额度计算,如果是首套房,那么可以首付20万元,公积金贷款60万元,剩下的20万元需要使用商业贷款。这意味着,首付没交的钱还得花高额利息从银行贷。

  按照目前公积金贷款额度和相关政策反之计算,个人公贷额度60万元,如果以首付两成来计算,首付15万元,房款总额要控制在75万以内才能完全享用公积金贷款,通过房价计算,房产总面积不能超过68平米才能完全享受公贷利率,才能不使用“组合贷”。

  而对于二套房的购房者来说,这个数字都更为短缺,二套房往往要么是教育地产,要么是改善性住房,房价总额水涨船高,提高公积金贷款额度,尽量避免公贷额度不足再申请商业组合贷对他们来说更迫切。

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